銀行調(diào)研工作計(jì)劃

　　時(shí)光飛逝，時(shí)間在慢慢推演，我們的工作又進(jìn)入新的階段，為了在工作中有更好的成長(zhǎng)，此時(shí)此刻需要為接下來(lái)的工作做一個(gè)詳細(xì)的計(jì)劃了。計(jì)劃到底怎么擬定才合適呢？下面是小編幫大家整理的銀行調(diào)研工作計(jì)劃，僅供參考，希望能夠幫助到大家。

　　銀行業(yè)是計(jì)劃領(lǐng)域中的后來(lái)者。上世紀(jì)80年代，銀行業(yè)經(jīng)營(yíng)的環(huán)境發(fā)生了一系列的變化。首先，商業(yè)銀行業(yè)務(wù)發(fā)展國(guó)際化的步伐加快，導(dǎo)致全球范圍內(nèi)銀行業(yè)競(jìng)爭(zhēng)加劇。第二，金融市場(chǎng)向縱深發(fā)展，金融創(chuàng)新不斷涌現(xiàn)，改變了銀行和企業(yè)傳統(tǒng)的融資方式。

　　一、現(xiàn)代商業(yè)銀行計(jì)劃管理工作的要求

　�。ㄒ唬┰鰪�(qiáng)預(yù)見(jiàn)性，減少盲目性

　　商業(yè)銀行計(jì)劃工作同其他計(jì)劃工作一樣，其基本要求就是要增強(qiáng)預(yù)見(jiàn)性、減少盲目性。就是對(duì)所計(jì)劃的工作任務(wù)發(fā)揮“計(jì)劃”的功能，通過(guò)對(duì)黨和國(guó)家的方針政策、現(xiàn)實(shí)的要求和歷史情況與發(fā)展需要的認(rèn)識(shí)了解，做出比較可行的部署或安排方案，從而為領(lǐng)導(dǎo)決策和實(shí)施者提供某種依據(jù)，以幫助我們既有目的而工作起來(lái)又有條不紊。而這樣做又是可能的，因?yàn)椴还茔y行工作是如何牽涉到國(guó)民經(jīng)濟(jì)綜合的千頭萬(wàn)緒和它自身的如何復(fù)雜多變，但總有其內(nèi)在的規(guī)律可循，我們又能夠認(rèn)識(shí)這些規(guī)律，從而使我們能夠憑以做出某種“計(jì)劃”。因而要提高銀行計(jì)劃工作的水平，增強(qiáng)計(jì)劃性，減少盲目性。不管我們自覺(jué)還是不自覺(jué)，又總是在認(rèn)識(shí)這些規(guī)律，以取得工作上的自由，而自由又“是對(duì)必然的認(rèn)識(shí)”，和“在于認(rèn)識(shí)這些規(guī)律，從而能夠有計(jì)劃地使自然規(guī)律為一定的目的服務(wù)” 。

　　銀行計(jì)劃工作幾乎都是圍繞資金做“計(jì)劃”。貨幣的流通與出回籠，資金的營(yíng)運(yùn)與松緊，貸款收放的多少與效益，都需要和盡可能按照有關(guān)根據(jù)和參數(shù)作計(jì)劃。這種計(jì)劃既是增強(qiáng)預(yù)見(jiàn)性、減少盲目性的體現(xiàn)，又會(huì)給進(jìn)一步增強(qiáng)預(yù)見(jiàn)性、減少盲目性以基礎(chǔ)。

　�。ǘ�）爭(zhēng)取主動(dòng)性，力避被動(dòng)性

　　首先，要與業(yè)務(wù)活動(dòng)相結(jié)合。任何一個(gè)計(jì)劃都不可能從一開(kāi)始就完備無(wú)缺，而必須在實(shí)施中不斷修正、補(bǔ)充、完善。銀行計(jì)劃工作更是如此。它與銀行各項(xiàng)業(yè)務(wù)活動(dòng)有更密切的聯(lián)系，一方面計(jì)劃工作為業(yè)務(wù)活動(dòng)提供引路，但同時(shí)又有待于業(yè)務(wù)活動(dòng)去檢驗(yàn)而不斷豐富與提高計(jì)劃的內(nèi)容與程度。計(jì)劃工作者的任務(wù)是要使自己的主觀認(rèn)識(shí)努力反映客觀實(shí)際，但這種客觀實(shí)際又不是一成不變的，它與業(yè)務(wù)活動(dòng)相結(jié)合，就為自己在這個(gè)變化中加深認(rèn)識(shí)而改變?cè)瓉?lái)某些不切實(shí)際的計(jì)劃，使之符合客觀實(shí)際進(jìn)而能動(dòng)地推進(jìn)業(yè)務(wù)活動(dòng)。

　　其次，要與信息的及時(shí)傳遞相結(jié)合。在今天信息量驟增，信息成為社會(huì)生產(chǎn)的一種重要資源和經(jīng)濟(jì)成就的必不可少情況下，如果計(jì)劃工作“兩耳不聞窗外事”，只著眼和著手于現(xiàn)有的數(shù)據(jù)和本行的知識(shí)，那肯定是會(huì)落伍而與所計(jì)劃的工作任務(wù)拉開(kāi)距離，因而也不可能發(fā)揮其應(yīng)有的職能作用。要解決這個(gè)問(wèn)題，就要研究金融信息理論和科學(xué)管理方法，充分注意和利用先進(jìn)的信息技術(shù)，快傳遞、快反饋，適時(shí)把各種新情況、新問(wèn)題搜集起來(lái)，加以分析綜合，為我們的計(jì)劃工作充實(shí)新的內(nèi)容，提出新的方案，做出新的決策依據(jù)。

　　再次，要與調(diào)查研究和金融研究部門(mén)相結(jié)合。我們銀行的計(jì)劃都是在調(diào)查研究的基礎(chǔ)上作出的，而當(dāng)計(jì)劃作出后又與調(diào)查研究相結(jié)合，就會(huì)進(jìn)一步深化計(jì)劃的程度，論證計(jì)劃的具不具備科學(xué)性和有無(wú)可行性，從而獲得主動(dòng)權(quán)，從事物的必然性轉(zhuǎn)化為自由。因?yàn)椤白杂芍皇墙柚�于�?duì)事物的認(rèn)識(shí)來(lái)決定的那種能力�！薄叭藢�(duì)一定問(wèn)題的判斷愈自由，這個(gè)判斷的內(nèi)容所具有的必然性就愈大”，我們銀行工作的計(jì)劃要愈有科學(xué)性、可行性，從而使我們愈益自由而求得現(xiàn)實(shí)性，也就必須通過(guò)調(diào)查研究，對(duì)事物的認(rèn)識(shí)愈要深刻。而且許多計(jì)劃都要通過(guò)多次的、反復(fù)的調(diào)查研究，一次比一次透徹，一次比一次趨于全面，使主觀符合客觀，并做出積極反作用于客觀的方案供人抉擇。我們作出的存款計(jì)劃是如此，貸款計(jì)劃是如此，存貸結(jié)構(gòu)調(diào)整的計(jì)劃也是如此，等等。而搞好了這些計(jì)劃，進(jìn)而也就為全局性的綜合計(jì)劃打下了基礎(chǔ)。

　　（三）發(fā)揮創(chuàng)造性，把握特殊性

　　銀行計(jì)劃工作又是一項(xiàng)創(chuàng)造性的勞動(dòng)，它憑借一定的數(shù)據(jù)、情況進(jìn)行分析綜合、總結(jié)概括、權(quán)衡比較，既需要眼觀六路、耳聽(tīng)八方，還得瞻前顧后、左思右想，這就要求一個(gè)稱職的計(jì)劃工作者對(duì)這些問(wèn)題有必要從感性認(rèn)識(shí)上升到理性認(rèn)識(shí)，由一般的經(jīng)驗(yàn)之談上升到高度的理論思維。這種創(chuàng)造性發(fā)揮得如何，對(duì)銀行計(jì)劃工作水平的高低關(guān)系很大。銀行計(jì)劃工作的主攻點(diǎn)主要是面對(duì)國(guó)家、企業(yè)、以及自身的各種經(jīng)濟(jì)現(xiàn)象，也涉及到一些自然現(xiàn)象。我們的計(jì)劃工作者對(duì)這些現(xiàn)象的很好處理，好比賽場(chǎng)中的教練、古時(shí)稱謀士或軍師，要能不失時(shí)機(jī)地、有效地幫助參賽者知己知彼，善戰(zhàn)善賽。可以舉出我國(guó)古時(shí)候的齊國(guó)賽馬活動(dòng)作比喻，有一次著名的軍事家孫臏觀看田忌和齊威王賽馬，馬分三等，雙方都以上等馬對(duì)上等馬，中等馬對(duì)中等馬，下等馬對(duì)下等馬，結(jié)果田忌三局皆輸。孫膜發(fā)現(xiàn)，他們的馬力相差不大，在下次比賽時(shí)便給田忌出謀，讓他用上等馬對(duì)威王的中等，用中等馬對(duì)威王的下等馬，用下等馬對(duì)威王的上等馬，結(jié)果田忌兩勝一負(fù)贏得千金。

　　二、商業(yè)銀行的計(jì)劃體系

　　商業(yè)銀行的計(jì)劃體系通�？梢苑譃槿齻�(gè)層次。第一級(jí)是帶有戰(zhàn)略性的發(fā)展規(guī)劃，它提出銀行發(fā)展的指導(dǎo)思想、有關(guān)的理論和發(fā)展方式，制定總體目標(biāo)和全面的發(fā)展指標(biāo)，為銀行勾勒遠(yuǎn)景。這個(gè)階段主要是為銀行做出重要決策制定理論框架，這些決策會(huì)對(duì)銀行未來(lái)市場(chǎng)、產(chǎn)品、機(jī)構(gòu)設(shè)置、盈利能力和風(fēng)險(xiǎn)防范等產(chǎn)生重大影響。發(fā)展規(guī)劃著眼于長(zhǎng)期發(fā)展、注重創(chuàng)造性的分析和解決問(wèn)題的途徑，它不拘泥于過(guò)細(xì)的問(wèn)題。銀行的戰(zhàn)略要回答：為誰(shuí)做？做什么？怎么做？即誰(shuí)是客戶？應(yīng)當(dāng)為客戶提供什么樣的金融產(chǎn)品和服務(wù)？銀行如何滿足市場(chǎng)需求等問(wèn)題。發(fā)展規(guī)劃較為宏觀，因此在靜態(tài)的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，它只能使經(jīng)營(yíng)狀況略有改善，并常常被認(rèn)為是一項(xiàng)無(wú)關(guān)緊要的工作。然而，在一個(gè)急劇變化的經(jīng)營(yíng)環(huán)境中，戰(zhàn)略性的發(fā)展規(guī)劃對(duì)于銀行生存就是必不可少的了。在比較平穩(wěn)的經(jīng)營(yíng)階段已經(jīng)結(jié)束，競(jìng)爭(zhēng)方面的挑戰(zhàn)出現(xiàn)時(shí)尤其如此。當(dāng)商業(yè)銀行想要將自己的經(jīng)營(yíng)擴(kuò)展到相關(guān)的業(yè)務(wù)或非傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)時(shí)，當(dāng)它想要改變自己的競(jìng)爭(zhēng)地位或形象時(shí)，或當(dāng)它必須重新確定自己的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域時(shí)，制定發(fā)展規(guī)劃很重要。發(fā)展規(guī)劃對(duì)于那些希望改變自己的市場(chǎng)和經(jīng)營(yíng)管理狀況、正在進(jìn)行重組的銀行也很重要。在經(jīng)濟(jì)動(dòng)蕩的年代，發(fā)展規(guī)劃必不可少，它可以提出一整套的管理計(jì)劃，幫助銀行考慮目前的決策可能對(duì)將來(lái)產(chǎn)生什么影響，應(yīng)付風(fēng)險(xiǎn)管理中的不確定性，監(jiān)控外部條件的變化。第二級(jí)是帶有戰(zhàn)術(shù)性質(zhì)的行動(dòng)計(jì)劃，它制定與實(shí)現(xiàn)發(fā)展戰(zhàn)略相配套的具體工作任務(wù)。行動(dòng)計(jì)劃主要是制定短期的目標(biāo)，用來(lái)支持發(fā)展規(guī)劃，并且要說(shuō)明銀行的主要業(yè)務(wù)領(lǐng)域?qū)⑷绾芜_(dá)到預(yù)定的目標(biāo)。行動(dòng)計(jì)劃最終將通過(guò)具體的任務(wù)計(jì)劃書(shū)反映出來(lái)，這些計(jì)劃書(shū)確定了完成整個(gè)項(xiàng)目中各項(xiàng)任務(wù)的時(shí)間表。行動(dòng)計(jì)劃注重完成預(yù)定的任務(wù)，但是，它還必須支持銀行的整體戰(zhàn)略遠(yuǎn)景。對(duì)于需要著手進(jìn)行組織調(diào)整的銀行來(lái)說(shuō)，這種編制規(guī)劃的經(jīng)驗(yàn)很值得重視。對(duì)于商業(yè)銀行而言，制定遠(yuǎn)景規(guī)劃固然很需要，但是，其緊迫性尚不及實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)景規(guī)劃所需要的市場(chǎng)營(yíng)銷(xiāo)方案、信貸風(fēng)險(xiǎn)管理體系，組織結(jié)構(gòu)調(diào)整、人力資源開(kāi)發(fā)、政策、步驟及控制手段等。行動(dòng)計(jì)劃為確定和協(xié)調(diào)這些體制因素提供了基礎(chǔ)。第三級(jí)是財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算，它將發(fā)展規(guī)劃和行動(dòng)計(jì)劃中確定的發(fā)展目標(biāo)、戰(zhàn)略和任務(wù)轉(zhuǎn)變?yōu)樨?cái)務(wù)經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。編制財(cái)務(wù)計(jì)劃和預(yù)算可以預(yù)測(cè)商業(yè)銀行經(jīng)營(yíng)管理的成效。銀行也可以以預(yù)測(cè)結(jié)果為依據(jù)制定酬金和獎(jiǎng)勵(lì)計(jì)劃。

　　三、商業(yè)銀行計(jì)劃的編制

　　商業(yè)銀行編制計(jì)劃可以采用自上而下或自下而上的方法，這要取決于參與者的身份和他們參與的性質(zhì)。采用自上而下方法編制預(yù)算，開(kāi)始時(shí)由高級(jí)管理人員為銀行制定發(fā)展戰(zhàn)略和財(cái)務(wù)、經(jīng)營(yíng)目標(biāo)。然后，每個(gè)職能部門(mén)據(jù)此提出自己的行動(dòng)計(jì)劃和預(yù)算，說(shuō)明它們?nèi)绾螌?shí)現(xiàn)銀行的總目標(biāo)。這種方法在銀行必須對(duì)變化了的環(huán)境做出迅速反映時(shí)或者是銀行為了保持盈利必須整頓自己的經(jīng)營(yíng)時(shí)顯得特別有效。采用自下而上的方法編制預(yù)算時(shí)，先由各個(gè)職能部門(mén)編制自己來(lái)年的計(jì)劃，送高級(jí)管理人員審查。然后，職能部門(mén)根據(jù)高級(jí)管理層提出的修改原則編制預(yù)算計(jì)劃，但是，最終的預(yù)算往往是經(jīng)過(guò)部門(mén)管理人員與高層管理人員磋商之后才確定的。與自上而下的方法相比，采用這種方法可以使更多的人參與制定企業(yè)發(fā)展戰(zhàn)略和最終經(jīng)營(yíng)、預(yù)算目標(biāo)。為了保證工作效率，高層管理人員在磋商中必須對(duì)所有的職能部門(mén)一視同仁，否則就要承擔(dān)打擊士氣和在預(yù)算年度內(nèi)影響各部門(mén)合作的風(fēng)險(xiǎn)。為了做好計(jì)劃工作，商業(yè)銀行有必要成立專(zhuān)職規(guī)劃部門(mén)負(fù)責(zé)組織此項(xiàng)工作。規(guī)劃部門(mén)負(fù)責(zé)對(duì)計(jì)劃進(jìn)行分析、組織和管理，在商業(yè)銀行首次執(zhí)行計(jì)劃時(shí)提供咨詢，以期根據(jù)實(shí)踐結(jié)果修改計(jì)劃程序，或協(xié)調(diào)銀行的戰(zhàn)略。編制計(jì)劃的第一步是確定發(fā)展戰(zhàn)略和目標(biāo)市場(chǎng)。發(fā)展戰(zhàn)略是一家銀行經(jīng)營(yíng)的靈魂，有綱舉目張的作用。在市場(chǎng)經(jīng)濟(jì)條件下，商業(yè)銀行制定戰(zhàn)略時(shí)關(guān)注的焦點(diǎn)是如何對(duì)付競(jìng)爭(zhēng)。為此，制定戰(zhàn)略的基礎(chǔ)就是要理解競(jìng)爭(zhēng)和決定競(jìng)爭(zhēng)力的主要因素，并針對(duì)這些因素找出自己的優(yōu)勢(shì)和弱點(diǎn)。決定商業(yè)銀行競(jìng)爭(zhēng)實(shí)力的主要因素既有全球性的，也有屬于特定市場(chǎng)的，其中最主要有以下幾個(gè)：

　　（1）資本充足率。由于金融監(jiān)管者和金融市場(chǎng)越來(lái)越重視資本金，因此，資本不充足將會(huì)使銀行的融資、業(yè)務(wù)發(fā)展和防范風(fēng)險(xiǎn)受到限制；非傳統(tǒng)的銀行業(yè)務(wù)，如證券包銷(xiāo)、公司兼并和收購(gòu)等，也會(huì)受到限制。

　�。�2）資產(chǎn)質(zhì)量。從金融實(shí)力的立場(chǎng)看，資產(chǎn)質(zhì)量差的銀行無(wú)力參與競(jìng)爭(zhēng)。它的資金和人力耗費(fèi)在虛弱的借款人身上。員工的才智和銀行的能量都不得不消耗在資產(chǎn)重組和處理有問(wèn)題的貸款上。

　　（3）人力資源。企業(yè)家的素質(zhì)和良好的判斷力可以使一家銀行識(shí)別和開(kāi)發(fā)市場(chǎng)機(jī)會(huì)。正如德國(guó)銀行家威爾弗雷德古茲（Wilfried Guth）所指出的：在當(dāng)今的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境中，人力資源可以被視為一家金融機(jī)構(gòu)最重要的資產(chǎn)，把握競(jìng)爭(zhēng)機(jī)遇的能力，很大程度上直接依賴于人力資源的質(zhì)量。

　�。�4）信息。銀行是一種對(duì)信息很敏感的產(chǎn)業(yè)。銀行有能力收集和利用信息（特別是有關(guān)信貸業(yè)務(wù)的信息），是對(duì)國(guó)民經(jīng)濟(jì)最有價(jià)值的貢獻(xiàn)。收集和評(píng)價(jià)信息對(duì)于放款和其他與信用相關(guān)的業(yè)務(wù)至關(guān)重要，開(kāi)發(fā)新產(chǎn)品和服務(wù)時(shí)同樣如此，其中一些服務(wù)，如金融咨詢服務(wù)必須為銀行的客戶提供高質(zhì)量的有價(jià)值的信息。

　�。�5）金融創(chuàng)新。金融創(chuàng)新是人力資本、技術(shù)、市場(chǎng)條件、金融監(jiān)管和銀行企業(yè)文化的函數(shù)。在發(fā)展中的金融市場(chǎng)上，金融創(chuàng)新常常因監(jiān)管部門(mén)對(duì)金融工具管理過(guò)嚴(yán)和缺乏競(jìng)爭(zhēng)機(jī)制而受到阻礙。

　�。�6）科技。為實(shí)現(xiàn)銀行的發(fā)展目標(biāo)而采用的科學(xué)技術(shù)是否適用，是決定一家銀行服務(wù)、決策和內(nèi)部控制質(zhì)量的必要條件。

　�。�7）特許經(jīng)營(yíng)權(quán)。特許經(jīng)營(yíng)權(quán)是一種無(wú)形的、但是很重要的資產(chǎn)。這種權(quán)力的價(jià)值決定于市場(chǎng)對(duì)銀行以往服務(wù)、資力、競(jìng)爭(zhēng)能力等方面表現(xiàn)的認(rèn)可程度。特許經(jīng)營(yíng)權(quán)的價(jià)值還產(chǎn)生于銀行分支機(jī)構(gòu)網(wǎng)絡(luò)和傳統(tǒng)的客戶群。一家銀行在制定發(fā)展戰(zhàn)略時(shí)，要認(rèn)真分析自己在上述諸多方面的現(xiàn)狀，揚(yáng)長(zhǎng)補(bǔ)短，量力而行。